Biden modifica le regole di PPP per i lavoratori autonomi, sospende alcune applicazioni

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Con l’obiettivo di mettere il proprio marchio sul programma di protezione dello stipendio, lunedì l’amministrazione Biden ha cambiato bruscamente le regole cruciali del programma in modi intesi ad aiutare le aziende più piccole e bisognose, che a volte hanno lottato per ottenere aiuti dai soccorsi federali.

Ma i cambiamenti rischiano di gettare nel caos un programma già turbolento, poiché le banche e altri istituti di credito cercano di adattarsi ai cambiamenti dell’ultimo minuto. A sole cinque settimane prima del 31 marzo, quando è prevista la fine dell’ultima iterazione del programma, gli istituti di credito sono stati lasciati a rimescolarsi per adattarsi alle nuove regole che non saranno nemmeno completamente spiegate fino alla fine di questo mese.

Le modifiche includono un nuovo modo di calcolare i prestiti per i lavoratori autonomi e una finestra esclusiva di 14 giorni per le domande di aziende con meno di 20 dipendenti. Gli aggiustamenti hanno lo scopo di aumentare gli aiuti alle imprese più piccole, molte delle quali sono gestite da donne, neri e membri di altri gruppi minoritari e che finora hanno ricevuto una quota sproporzionatamente piccola dei fondi per gli aiuti.

“Riprendere la nostra economia significa riportare indietro le nostre piccole imprese”, ha detto Biden in brevi osservazioni lunedì pomeriggio. I cambiamenti, ha affermato, “porteranno un aiuto tanto necessario e atteso da tempo alle piccole imprese che hanno davvero bisogno di aiuto per rimanere aperte, mantenere i posti di lavoro e far quadrare i conti”.

Il programma di protezione dello stipendio è stato uno sforzo esclusivo dell’amministrazione Trump, che lo scorso anno ha erogato 523 miliardi di dollari in prestiti rimborsabili alle piccole imprese. Tuttavia, il programma è stato criticato per le sue regole casuali e l’attuazione frettolosa, il che spesso significava questo le piccole imprese più consolidate e ben collegate – tra cui studi legali, lobbisti politici e società sostenute da investitori di private equity – hanno ottenuto prestiti, mentre le imprese più vulnerabili hanno avuto difficoltà.

A dicembre, il Congresso ha fornito 284 miliardi di dollari in nuovi finanziamenti per riavviare il programma. La Small Business Administration, che lo gestisce, ha iniziato ad approvare le domande il mese scorso, nei giorni calanti dell’amministrazione Trump. Finora quest’anno, circa 140 miliardi di dollari sono stati distribuiti a 1,9 milioni di imprese.

Ma con una vasta gamma di attività idonee – dai lavoratori autonomi alle imprese con 500 dipendenti – c’è stata una grande disparità nel modo in cui hanno ottenuto prestiti. Le operazioni con una sola persona, come le imprese individuali e gli appaltatori indipendenti, hanno avuto un momento particolarmente difficile. E quelli che hanno avuto successo spesso hanno ricevuto piccole quantità – a partire da $ 1.

Per aiutare queste imprese, l’amministrazione Biden sta rivedendo il modo in cui vengono calcolati i prestiti. In precedenza, i loro prestiti erano basati sul profitto che rendevano noto sulle tasse annuali. Ciò ha squalificato le attività non redditizie – una restrizione che non si applicava alle società più grandi – e ha limitato l’entità dei prestiti disponibili per gli imprenditori che cercano di dichiarare il minor reddito imponibile possibile (come fa la maggior parte delle aziende).

I prestiti per le imprese individuali saranno ora basati invece sul reddito lordo, dato che esclude molte spese. Ciò consentirà alle imprese non redditizie di qualificarsi e consentirà a molti candidati di raccogliere prestiti molto più grandi.

Ma gli istituti di credito non hanno ancora dettagli su come elaborare il cambiamento, che i funzionari della Small Business Administration hanno detto che sarà effettuato all’inizio del mese prossimo. Ciò li lascia in un vicolo cieco: dovrebbero dire ai mutuatari in cerca di prestiti ora di sospendere le loro richieste e resistere per prestiti più grandi? E cosa succede a coloro che hanno già ricevuto prestiti ma ora avrebbero diritto a quelli più grandi?

Rohit Arora, l’amministratore delegato di Biz2Credit, il più grande prestatore del programma quest’anno, ha emesso un profondo sospiro quando si è confrontata con queste domande. “Non lo sappiamo proprio ora”, ha detto.

Più di 100.000 dei 140.000 prestiti che la sua azienda ha concesso quest’anno sono andati a imprese individuali. Teme la reazione di coloro che hanno già ricevuto prestiti.

“I clienti saranno molto, molto arrabbiati e tutti ci chiameranno per questo”, ha detto il signor Arora.

Quei clienti sono sfortunati: la SBA non cambierà retroattivamente i prestiti che sono stati erogati e non permetterà a coloro che hanno già ottenuto prestiti restituirli e ripresentarli, secondo un funzionario dell’agenzia che conosce il piano, che non era autorizzato a parlare pubblicamente.

Persino gli istituti di credito che si aspettano che i loro clienti traggano vantaggio erano diffidenti nei confronti dell’ennesima revisione delle regole al volo. Randell Leach, amministratore delegato della Beneficial State Bank a Oakland, in California, ha affermato che è frustrante quando i prestatori cercano di aiutare i mutuatari a capire le loro opzioni, solo per farli continuare a cambiare.

“Avremo più accesso possibile alle persone, ma i cambiamenti costanti complicano davvero la consegna”, ha detto.

Anche il congelamento di 14 giorni per le imprese più grandi ha lasciato perplessi gli istituti di credito.

Le aziende con meno di 10 dipendenti hanno raccolto l’80% dei prestiti concessi quest’anno, ricevendo un totale di 42 miliardi di dollari in prestiti, circa il 30% del denaro distribuito dal programma. Rimane disponibile più della metà dei fondi stanziati dal Congresso.

La sfida più grande, hanno detto i finanziatori, è stata una pletora di errori che impediscono le applicazioni dal passare attraverso nuovi e più severi controlli antifrode imposti dalla Small Business Administration. Questi controlli stanno squalificando in modo errato alcuni candidati e rivelando errori che sono scivolati attraverso inosservati l’anno scorso. Entrambi i problemi richiedono un intervento lungo.

“Questa finestra di due settimane non modificherà radicalmente i blocchi stradali che le aziende devono affrontare”, ha affermato Richard Hunt, amministratore delegato della Consumer Bankers Association. “È come dare a tutti un biglietto del treno su una ferrovia incompiuta.”

Ci sono stati altri tre cambiamenti notevoli. Quelli con recenti condanne penali non legate a frode potranno ora presentare domanda, così come coloro che sono delinquenti o inadempienti sul debito del prestito studentesco federale. L’agenzia ha inoltre aggiornato la sua guida per chiarire che gli imprenditori che non sono cittadini degli Stati Uniti ma che sono residenti legalmente possono beneficiare di prestiti.

I funzionari dell’amministrazione Biden hanno espresso i cambiamenti come risposta alle disparità di lunga data nei tipi di società che hanno richiesto e ricevuto prestiti – e una risposta specifica ai reclami di gruppi che rappresentano neri, ispanici e altri imprenditori di colore.

I funzionari hanno affermato che la pausa di due settimane si concentrerà esclusivamente su funzionari governativi, istituti di credito e altre parti interessate a raggiungere i tipi di società che non hanno rapporti con banche o lobbisti di Washington e che potrebbero non essere consapevoli della possibilità di richiedere i prestiti . Un alto funzionario dell’amministrazione, che non era autorizzato a parlare per conto del signor Biden sull’argomento, ha detto che l’obiettivo della pausa era di far concentrare tutti su questo tipo di attività.

La Casa Bianca rimane fiduciosa che il programma avrà una notevole quantità di denaro rimanente per altri prestiti una volta terminato il periodo di due settimane. Il signor Biden e il suo team non hanno chiesto al Congresso di posticipare la scadenza del 31 marzo.

I gruppi di difesa delle piccole imprese hanno generalmente elogiato i cambiamenti. Shaundell Newsome, un co-presidente di Small Business for America’s Future, li ha definiti “una vittoria per le imprese più piccole d’America e quelle di proprietà di persone di colore, troppe delle quali sono state lasciate indietro da regole mal concepite che favorivano le imprese più grandi”.

Anche Daniel Betancourt, amministratore delegato del Community First Fund di Lancaster, Pa., Che sta lavorando su prestiti per circa 300 aziende, la maggior parte delle quali di proprietà di minoranza, è stato entusiasta. Ma il signor Betancourt vorrebbe vedere la scadenza del 31 marzo posticipata di almeno 60 giorni.

“Abbiamo bisogno di tempo per far sapere agli imprenditori storicamente privi di diritti ciò che è ora disponibile”, ha affermato.

Per le uniche proprietarie come Elisha Trice che sono state tormentate dai ritardi, il cambio di formula è un rivestimento d’argento per un processo doloroso.

Il signor Trice, un imprenditore indipendente in Florida che produce giochi per computer, ha ottenuto un prestito di 2.000 dollari l’anno scorso e il mese scorso ha chiesto un secondo prestito. La sua domanda è stata bloccata per settimane e ora può metterla in attesa fino a quando la nuova formula non avrà effetto.

Il signor Trice, che ha perso il lavoro all’inizio della pandemia e fa affidamento sul suo lavoro freelance per mantenere se stesso e sua figlia, ha detto che il cambiamento potrebbe significare che il suo prossimo prestito è superiore a $ 7.000.

“Il fatto che sarò in grado di ottenere di più questa volta è sorprendente”, ha detto.

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